Digitalización en Benín: sentar las bases para unos servicios financieros inclusivos

Sentar las bases para unos servicios financieros inclusivos

Para muchos clientes de instituciones de microfinanzas en Benín, las operaciones financieras todavía requieren acudir a una sucursal física. Enviar dinero, efectuar pagos o consultar información sobre una cuenta puede llevar mucho tiempo y resultar costoso, especialmente para las personas que viven en zonas rurales.

Para hacer frente a estos desafíos, la DGRV apoya a sus socios cooperativos FECECAM-BENIN (Federación de Cajas de Ahorro y Crédito Agrícola Mutuo de Benín) y RENACA-BENIN (Red Nacional de Cajas Rurales Autogestionadas de Ahorro y Crédito de Benín) en su proceso de transformación digital. Junto con la ANSSFD, la Agencia Nacional de Supervisión de los Sistemas Financieros Descentralizados de Benín, la iniciativa tiene como objetivo fortalecer las bases tecnológicas necesarias para ofrecer servicios financieros más seguros, accesibles y eficientes a millones de personas.

“Antes de la introducción de los procesos digitales, muchas operaciones rutinarias tenían que gestionarse manualmente. Hoy estamos preparando nuestra institución para ofrecer servicios más rápidos y cómodos a nuestros miembros”, afirma Gilbert AMEGBLETO, responsable de Ventas, Marketing y Comunicación de FECECAM-BENIN.

A finales de 2025, las 103 instituciones de microfinanzas del país prestaban servicios a 4,37 millones de personas, casi la mitad de ellas mujeres. RENACA-BENIN y FECECAM-BENIN cuentan por sí solas con alrededor de 1,74 millones de miembros, lo que pone de manifiesto el considerable alcance de las instituciones financieras cooperativas en el país.

Un nuevo entorno regulatorio acelera la transformación digital

La modernización del sector de las microfinanzas, incluidas sus cooperativas de ahorro y crédito, no solo está impulsada por las expectativas de los clientes, sino también por un nuevo marco regulatorio.

La nueva ley de microfinanzas de Benín exige que las instituciones establezcan sistemas de información seguros y fiables, capaces de garantizar la integridad de los datos, la continuidad de las actividades y la presentación eficaz de informes a sus órganos de gobierno y a las autoridades supervisoras. En consecuencia, la transformación digital ya no es simplemente una opción, sino que se ha convertido en una necesidad estratégica para las instituciones de microfinanzas.

Los sistemas bancarios centrales modernos desempeñan un papel fundamental en este proceso. Proporcionan la infraestructura tecnológica necesaria para gestionar las cuentas de los clientes, las transacciones y la información financiera de forma eficiente y segura.

Conectar los servicios financieros

Un componente fundamental de esta transformación es la infraestructura establecida por el Banco Central para conectar a las distintas instituciones financieras y sus sistemas de pago. Esta permitirá a los clientes enviar y recibir dinero incluso cuando el remitente y el destinatario tengan sus cuentas en instituciones diferentes. Esto crea nuevas oportunidades para que las instituciones de microfinanzas ofrezcan servicios de pago digital sin tener que realizar costosas inversiones en una infraestructura de pagos propia.

Aunque los servicios de dinero móvil se han expandido rápidamente por África Occidental, muchos sistemas siguen funcionando de manera independiente y no están conectados directamente con las cuentas mantenidas en bancos o instituciones de microfinanzas. Como consecuencia, muchos clientes todavía tienen que acudir a sucursales físicas o puntos de servicio para realizar sus operaciones financieras cotidianas.

Cómo apoya la DGRV esta transformación

La digitalización requiere inversiones considerables en tecnología, competencias y cambio organizativo. Además de la implementación técnica, las instituciones deben reforzar la ciberseguridad, capacitar a su personal y preparar a sus clientes para nuevas formas de acceder a los servicios financieros.

Para apoyar este proceso, la DGRV trabaja con sus socios con el fin de:

• desarrollar estrategias de tecnologías de la información y digitalización;

• realizar evaluaciones y auditorías de tecnologías de la información;

• fortalecer las capacidades técnicas y de gestión;

• promover el intercambio de buenas prácticas internacionales; y

• explorar enfoques innovadores para el uso de infraestructuras digitales compartidas.

Junto con adorsys, un socio tecnológico con experiencia en el sector cooperativo alemán, la DGRV ha desarrollado un programa de formación híbrido que proporciona a profesionales de tecnologías de la información y del sector bancario los conocimientos y las competencias necesarios para implementar y operar sistemas bancarios modernos.

Fortalecer las finanzas cooperativas mediante soluciones compartidas

Otro ámbito prioritario del proyecto consiste en explorar oportunidades para desarrollar una infraestructura digital compartida para el sector de las microfinanzas.

Por encargo de la autoridad supervisora ANSSFD, se ha encargado un estudio de viabilidad para evaluar el desarrollo de una plataforma electrónica compartida de conocimiento del cliente (e-KYC). Una solución de este tipo podría ayudar a las instituciones a verificar la identidad de sus clientes de manera más eficiente, al tiempo que reduce los costes y mejora el cumplimiento de los requisitos regulatorios.

Este enfoque cooperativo refleja un principio fundamental del sector financiero cooperativo alemán: las instituciones pueden lograr una mayor eficiencia y resiliencia cuando trabajan conjuntamente y comparten infraestructuras.

“Los conocimientos estratégicos y organizativos compartidos por la red financiera cooperativa alemana han ayudado a FECECAM-BENIN a adaptar su estrategia de tecnologías de la información a los futuros requisitos de la digitalización. Este apoyo será decisivo para mantener nuestra competitividad y continuar prestando servicios eficaces a nuestros miembros”, subraya Taïrou BASSABI AMADOU, director general de FECECAM-BENIN.

Perspectivas de futuro

En todo el sector financiero existe una clara tendencia hacia las tecnologías basadas en la nube y las plataformas abiertas. Estas soluciones ofrecen mayor flexibilidad, escalabilidad y seguridad, al tiempo que reducen la necesidad de realizar grandes inversiones iniciales. Para el sector de las microfinanzas de Benín, podrían sentar las bases de un futuro sistema bancario central compartido que fortalezca tanto la eficiencia operativa como la inclusión financiera.

Al apoyar a las instituciones financieras, las autoridades reguladoras y otros actores del sector a lo largo de este proceso de transformación, la DGRV contribuye a crear las condiciones necesarias para unos servicios financieros más accesibles, unas instituciones cooperativas más sólidas y una mayor inclusión financiera. De este modo, la digitalización se convierte en algo más que una modernización tecnológica: se transforma en un motor de participación económica y desarrollo sostenible en Benín.